正直に言ってみましょう。

投資は、信じられないほど圧倒されるものに感じられることがあります。

証券会社のアプリを開くと、まるで戦闘機のコックピットのように見えます。

至る所で赤や緑の数字が点滅しています。

チャートは何の脈絡もないようにジグザグに動いています。

そして、ソーシャルメディア上の「グル（自称専門家）」たちが、次に月まで急騰する暗号資産やペニーストックについて叫んでいます。

それは疲れるものです。

しかし、ここ My Core Pick では、資産形成が血圧を上げるようなものであるべきではないと信じています。

実際、最も効果的な戦略は、多くの場合、最も退屈なものです。

私たちはこれを「セット・イット・アンド・フォゲット・イット（設定して忘れる）」メソッドと呼んでいます。

金融の学位は必要ありません。

5分おきにスマホをチェックする必要もありません。

そして間違いなく、運も必要ありません。

必要なのは、S&P 500、少しの忍耐、そして「何もしない」という規律だけです。

これが、オートパイロットで真の資産を築くための完全ガイドです。

S&P 500：経済を所有するためのチケット

「どうやるか」に飛び込む前に、「何であるか」を理解する必要があります。

毎晩のニュースで「S&P 500」という言葉が飛び交うのを耳にするでしょう。

しかし、それに投資する際、実際に何を買っているのでしょうか？

簡単に言えば、あなたは米国を代表する上場企業500社の一部を買っているのです。

アップル、マイクロソフト、アマゾン、グーグル、バークシャー・ハサウェイといった企業のことです。

しかし同時に、ジョンソン・エンド・ジョンソン、ビザ、プロクター・アンド・ギャンブルなども買っていることになります。

究極の自浄作用メカニズム

ここにS&P 500の天才的な点があります。

それは、自浄作用のあるインデックス（指数）だということです。

企業は永久的なメンバーではありません。

S&P 500に留まるためには、企業は巨大で利益を上げ続けなければなりません。

もしある企業が失敗し始めたり縮小したりすれば、インデックスから追い出されます。

そして、より新しく、より成長の早い企業に置き換えられます。

少し考えてみてください。

どの企業が衰退し、どの企業が台頭しているかを自分で調査する必要はないのです。

インデックスがあなたに代わって自動的にそれを行ってくれます。

それは容赦なく弱者を排除し、強者を加えます。

S&P 500に投資することで、実質的にあなたは「長期的にはアメリカ経済が勝つ」ということに賭けているのです。

そして歴史的には？

それは非常に、非常に良い賭けであり続けてきました。

なぜ「設定して忘れる」手法が市場のタイミングを計るより優れているのか

誰にでも、自分は市場を出し抜くことができると考えている友人が一人はいるものです。

彼らは手っ取り早く資産を倍にしようとハイリスクな株を買います。

ニュースで怖い見出しを見ると、すべてを売ってしまいます。

そして大抵の場合、彼らはお金を失うことになります。

「設定して忘れる」哲学は、ポートフォリオに対する最大のリスクを取り除きます。それは「あなた自身」です。

人間の感情は投資にとって最悪です。

恐怖は私たちに底値で売らせます。

強欲は私たちに高値で買わせます。

受動的な戦略を設定することで、方程式から自分の感情を取り除くことができます。

ドルコスト平均法の力

これがこの戦略を動かすエンジンです。

ドルコスト平均法（DCA）は、単純な概念につけられた派手な用語です。

これは、価格に関係なく、定期的に同額の資金を投資し続けることを意味します。

例えば、毎月1日に500ドルを投資するとします。

市場が上昇している時、500ドルで買える株数は少なくなります。

市場が下落している時、500ドルでより多くの株数が買えます。

つまり、株が「セール中」の時に自動的に多く買っていることになります。

いつが底値なのかを推測する必要はありません。

ただ買い続けるだけです。

10年、20年、30年と経つにつれて、この一貫性が通常非常に有利な平均取得単価を生み出します。

世界の8番目の不思議

アルベルト・アインシュタインは、複利を「世界の8番目の不思議」と呼んだと言われています。

彼は、「それを理解する者はそれを稼ぎ、理解しない者はそれを支払う」と言いました。

S&P 500を使えば、最も純粋な形で複利の力を活用できます。

歴史的な数字を見てみましょう。

S&P 500は過去1世紀にわたり、年平均約10%のリターンを記録しています。

例えば、毎月500ドルを投資するとします。

10年後、10%のリターンを仮定すると、約10万ドルになります。

これは素晴らしいですが、まだ人生を変えるほどではありません。

しかし、続けてください。

20年後には、約38万ドルになります。

30年後には？ 約100万ドルになります。

そして40年後には？

260万ドル以上を見込むことができます。

その40年間であなたが投じた自分のお金は、わずか24万ドルです。

残り（200万ドル以上）は純粋な成長分です。

これが「設定して忘れる」ことの魔法です。

戦略の実行方法（ステップ・バイ・ステップ）

さて、コンセプトには納得いただけたでしょう。

では、実際にどうやってボタンを押せばいいのでしょうか？

良いニュースは、現代が個人投資家にとっての黄金時代だということです。

参入障壁はほぼ存在しません。

今日、私が設定するとしたらこうします。

1. 証券口座を開設する

資産のための器が必要です。

職場でマッチング拠出のある401(k)（確定拠出年金）があるなら、そこから始めましょう。それはタダでもらえるお金のようなものです。

それを上限まで使っている、あるいは利用できない場合は、IRA（個人退職口座）または通常の課税証券口座を開設します。

Fidelity、Vanguard、Schwabなどが業界の巨人です。

彼らは安全で信頼性が高く、一般的に手数料が安い（またはゼロ）です。

RobinhoodやM1 Financeのような、優れたユーザー体験を提供する新しいアプリもあります。

自分に合うと感じるものを選んでください。

2. 投資対象（ETFまたはインデックスファンド）を選ぶ

「S&P 500」を直接買うわけではありません。

それに連動するファンドを買います。

「経費率（Expense Ratio）」が非常に低いファンドを選んでください。

これはファンドが資金管理のために請求する手数料です。

S&P 500ファンドの場合、これは信じられないほど低くあるべきです（0.03%前後）。

最も人気のある3つのETF（上場投資信託）は以下の通りです：

• VOO (Vanguard S&P 500 ETF)
• IVV (iShares Core S&P 500 ETF)
• SPY (SPDR S&P 500 ETF Trust)

VOOやIVVを選べば、その低コストゆえに間違いはありません。

これらはすべて全く同じこと、つまり500銘柄を保有することを行います。

ティッカーシンボルを1つ選び、それに固執してください。

3. すべてを自動化する

これが最も重要なステップです。

毎月お金を移すのを自分の記憶力に頼ってはいけません。

市場が怖く見える時に株を買うのを自分の意志力に頼ってはいけません。

銀行口座から証券口座への自動送金を設定してください。

理想的には、給料日の翌日に設定します。

最近のプラットフォームのほとんどは「自動投資」が可能です。

これは、お金が口座に入金されると、自動的に選択したETFの株式を購入することを意味します。

ログインする必要さえありません。

これが設定されれば、あなたは正式にパッシブ（受動的）投資家です。

最も難しい部分：何もしないこと

ここで少し現実的な話をしなければなりません。

「設定して忘れる」戦略は、机上の空論では簡単そうに聞こえます。

実際には、心理的に難しい場合があります。

なぜか？

市場は一直線に上がるわけではないからです。

市場が20%下落する年も出てくるでしょう。

不況も訪れるでしょう。

「株式市場は死んだ」と叫ぶ見出しが出ることもあるでしょう。

あなたのポートフォリオの価値は下がります。

何千ドルものお金が帳簿上で「消える」のを目にするでしょう。

いじくり回したい衝動と戦う

これが起こった時、あなたの本能は「出血を止めたい」と思うでしょう。

売りたくなるはずです。

事態が「安定」するまで待ちたくなるでしょう。

絶対にこれをしてはいけません。

下落局面で売ることこそが、実際にお金を失う唯一の方法です。

売ってしまえば、損失を確定させることになります。

さらに重要なのは、回復を逃してしまうことです。

そして回復は通常、急速かつ猛烈です。

もし20年間のうち市場が最も上昇したベスト10日を逃すだけで、リターンは半分になってしまいます。

プロセスを信頼しなければなりません。

ニュースを消す

金融ニュースメディアはあなたの味方ではありません。

彼らの目的はあなたを裕福にすることではありません。

彼らの目的は、広告を売るためにあなたを画面に釘付けにすることです。

楽観主義よりも恐怖の方がよく売れます。

「S&P 500は30年かけてゆっくりと資産を増やす」というのは退屈な見出しです。

「市場暴落が差し迫っている！」はクリックを稼げます。

あなたが「設定して忘れる」投資家であれば、ニュースは無関係です。

ノイズを無視してください。

長期的な視野に集中してください。

この戦略はあなたに向いていますか？

My Core Pick ではこの戦略を愛していますが、すべての人に向いているわけではありません。

これには特定のマインドセットが必要です。

これは、数日単位ではなく、数十年単位で考える人のためのものです。

自分の時間を大切にし、バランスシートの分析に何時間も費やしたくない人のためのものです。

夜ぐっすり眠りたい人のためのものです。

向いていないのは誰か？

手っ取り早く金持ちになりたいなら、これはあなた向けではありません。

もし5年以内にそのお金が必要なら（例えば家の頭金など）、株式市場は変動が激しすぎます。

短期的な資金は高利回り貯蓄口座（High-Yield Savings Account）に入れておきましょう。

しかし、もし10年、20年、30年先のために老後資金（nest egg）を築こうとしているなら？

一般の人にとって、これ以上に優れた手段はありません。

結論

資産形成は複雑である必要はありません。

ストレスフルである必要もありません。

ただ一貫している必要があります。

S&P 500は戦争、不況、パンデミック、インフレを生き延びてきました。

そしてその全てを通して、上昇を続けてきました。

設定して忘れることで、あなたは自分の経済的な未来を、世界で最も強力な経済エンジンに同調させることになります。

そこで、私からの課題（チャレンジ）です。

今日、銀行口座にログインしてください。

自動送金を設定してください。

ファンドを選んでください。

そして、あなたの人生を楽しんでください。

未来のあなたは、今のあなたに感謝することでしょう。